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標(biāo)題: 融資難不是小企業(yè)的最大困難 [打印本頁(yè)]

作者: 天水藍(lán) 時(shí)間: 2011-10-31 22:19
標(biāo)題: 融資難不是小企業(yè)的最大困難
這篇文章靠譜。大家看看

融資難不是小企業(yè)的最大困難
周其仁

日前,，北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院與阿里巴巴有限公司在深圳發(fā)布的《珠三角小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告》,。該報(bào)告是北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴集團(tuán)于今年9月在對(duì)珠三角6個(gè)城市的95家小企業(yè)11家專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)和15家當(dāng)?shù)劂y行進(jìn)行實(shí)地走訪,，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷的形式對(duì)珠三角各地2889家小企業(yè)進(jìn)行網(wǎng)上調(diào)研后最終形成的,。中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)委員,、北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院院長(zhǎng)周其仁教授就相關(guān)問(wèn)題接受了本報(bào)記者的專(zhuān)訪,。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：一圈調(diào)研下來(lái),，周教授對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展困境有什么看法,？

周其仁：現(xiàn)在大家都關(guān)注小企業(yè)，主要原因是小企業(yè)非常重要,，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中它雖然很小,，但數(shù)量很大，另外就是它現(xiàn)在面臨很大的困難,。

因?yàn)樾∑髽I(yè)自己的特點(diǎn),，簡(jiǎn)單地概括就是兩個(gè)方面都沒(méi)有定價(jià)權(quán)。它賣(mài)產(chǎn)品,，幾百萬(wàn)家企業(yè)都在賣(mài),，而且全球競(jìng)爭(zhēng)，要跟越南,、印度的企業(yè)一起在全球市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),，沒(méi)有多少自己的品牌和專(zhuān)利，沒(méi)有多少自己獨(dú)到的東西,，因此叫不出價(jià)來(lái),，這是產(chǎn)這頭，小企業(yè)沒(méi)有定價(jià)權(quán),。

在生產(chǎn)要素方面,，小企業(yè)仍然沒(méi)有定價(jià)權(quán)。它要跟其他小企業(yè)爭(zhēng)奪工人,、爭(zhēng)奪原料,、爭(zhēng)奪能源。在這個(gè)方面它是買(mǎi)家,，仍然沒(méi)有定價(jià)權(quán)，它會(huì)受到原料成本和人工成本很大的擠壓,。兩頭沒(méi)有定價(jià)權(quán),，又遇到通脹擺尾的時(shí)候它就特別不靈。

所以小企業(yè)現(xiàn)在問(wèn)題很多，但是總的問(wèn)題就是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)加大,，國(guó)內(nèi)通脹還在擺尾巴這個(gè)環(huán)境下,，小企業(yè)就特別困難。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：現(xiàn)在有一種普遍的觀點(diǎn),，就是希望政府出手,，通過(guò)特殊的渠道或者采用一些特殊的政策對(duì)中小企業(yè)融資進(jìn)行傾斜，但同時(shí)也有不同的觀點(diǎn),，認(rèn)為政府不要介入,，應(yīng)該讓市場(chǎng)發(fā)揮作用。

周其仁：中小企業(yè)融資難媒體上反映很多,，但從調(diào)查結(jié)果來(lái)看,，小企業(yè)現(xiàn)在最主要的困難并不在融資方面，排在第一位的是成本壓力太大,。成本壓力大,，產(chǎn)品又叫不出價(jià)，利潤(rùn)空間收縮,，開(kāi)工率降低,，這是目前主要的問(wèn)題。

在這種情況下,，你融資干嗎呢,？融資是要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，如果經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)在收縮,，那道理上就不會(huì)去擴(kuò)大經(jīng)營(yíng),。所以對(duì)我們中小企業(yè)融資難的呼聲，我的看法是要做一些分析,，要放到整個(gè)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的架構(gòu)里頭的恰當(dāng)位置來(lái)討論,。

第二，中小企業(yè)確實(shí)有融資難的問(wèn)題,，這個(gè)融資難還跟宏觀形勢(shì)沒(méi)有關(guān)系,，不管宏觀經(jīng)濟(jì)是緊、是松,，是寬松貨幣還是緊縮貨幣,，中小企業(yè)的融資總的都是難的。我曾經(jīng)講到一個(gè)觀點(diǎn),，什么叫中小企業(yè),，特別什么叫小企業(yè)。小企業(yè)就是不大用人家錢(qián)的企業(yè),。它小,、它短,，它還沒(méi)有建立多少的信用基礎(chǔ)，別人的錢(qián)怎么敢借給它,，所以小企業(yè)得依靠自己,、依靠親朋好友，然后靠周?chē)男∪ψ�,，在這個(gè)圈子的資金支持下做產(chǎn)品,、做服務(wù)，取得一點(diǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位,，然后慢慢建立信用基礎(chǔ),。

中國(guó)是國(guó)有銀行占主導(dǎo)，大機(jī)構(gòu)占主導(dǎo),，客觀上要給草根班的小企業(yè)提供到位的金融服務(wù)就有這個(gè)困難,。小企業(yè)做一筆貸款才幾千幾萬(wàn)元錢(qián)，銀行的業(yè)務(wù)員也要記賬,、記數(shù),。

我們過(guò)去對(duì)小企業(yè)的定義當(dāng)中，其實(shí)很多是非常大的企業(yè)了,，把它們的貸款也算進(jìn)來(lái),，叫中小企業(yè)。最近劃了小企業(yè),、微小企業(yè),，情況會(huì)好一點(diǎn)，你把所有大銀行發(fā)生的貸款數(shù)比比看,，比例很低的,，我相信這個(gè)情況要努力改善，但是不會(huì)馬上改善,，在全世界都是一樣的,，這也是為什么全世界的政府都會(huì)設(shè)立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的政策項(xiàng)目，就是要增加對(duì)小企業(yè)的融資服務(wù),，美國(guó),、日本、德國(guó),，特別是在那些在工業(yè),、加工制造業(yè)有優(yōu)勢(shì)的國(guó)家，這些制度都是需要通過(guò)政策去推廣的,。為什么,？你完全讓市場(chǎng)找，市場(chǎng)有交易費(fèi)用,，交易費(fèi)用太高事情就做不了,。

至于你問(wèn)到中國(guó)現(xiàn)在這個(gè)情況,，是不是不要政府特別關(guān)照,，靠市場(chǎng)去解決,，這個(gè)觀點(diǎn)我想還是要討論，我的看法,，不管政府怎么關(guān)注,，客觀上大多數(shù)企業(yè)還是靠市場(chǎng)。因?yàn)檎腙P(guān)注,，關(guān)注到的面還是很有限的,，但是我并不認(rèn)為政府關(guān)注不重要，因?yàn)橹袊?guó)政府的意向,、政策導(dǎo)向還是有影響的,，如果它已經(jīng)很困難了，你再?zèng)]有一點(diǎn)呼聲,，沒(méi)有一點(diǎn)自上而下的壓力,、指示，那就更加困難,。再講下去就復(fù)雜了,，因?yàn)槲倚哪慨?dāng)中市場(chǎng)和政府是一體的，沒(méi)有哪個(gè)市場(chǎng)是沒(méi)有政府的,，全世界沒(méi)看到過(guò)有無(wú)政府的市場(chǎng),，政府一定要在市場(chǎng)里承擔(dān)產(chǎn)權(quán)界定、服務(wù)有關(guān)的工作,，沒(méi)有一個(gè)市場(chǎng)可以完全脫離政府,，因?yàn)樗辉谑袌?chǎng)之外，政府是市場(chǎng)中的一個(gè)組成部分,。

再進(jìn)一步看小企業(yè)的融資難,，從調(diào)查的樣本看，融資排到了第七位,，而且它的覆蓋面不到20%,，就是20%的小企業(yè)把融資難排到了困難的第七位。這個(gè)非常有意思,，都說(shuō)小企業(yè)是不靠融資的,，53%的企業(yè)靠自有資金周轉(zhuǎn)，有的干脆不借錢(qián),，有的根本不借正規(guī)的金融渠道的錢(qián),。即使借錢(qián)，62%來(lái)自親朋好友,，這些是非常典型的小企業(yè),。因?yàn)樾∑髽I(yè)沒(méi)有信用歷史,，沒(méi)有信用歷史怎么可以隨便借到錢(qián)呢？人家怎么會(huì)相信你呢,？它又沒(méi)有很多資產(chǎn),，不能抵押，它也沒(méi)有過(guò)去的行為記錄,，所以它只能靠親緣關(guān)系,，在47%有過(guò)融資的小企業(yè)中，通過(guò)正規(guī)金融渠道的只有30%,，也就是在小企業(yè)的資金總量中,，只有12%來(lái)自于銀行和信用融資。因此,，現(xiàn)在說(shuō)融資難,，特別是正規(guī)金融融資難，這個(gè)問(wèn)題要放到恰當(dāng)?shù)奈恢脕?lái)看,，不能忽視也不能擴(kuò)大,，如果擴(kuò)大的話對(duì)癥下藥就會(huì)出錯(cuò)。

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)：在當(dāng)前背景下,，很多人對(duì)穩(wěn)健的貨幣政策有不同看法,，認(rèn)為應(yīng)該放松貨幣調(diào)控。

周其仁：現(xiàn)在還是負(fù)的利率,，有什么理由放開(kāi)貨幣調(diào)控呢,？而且即便開(kāi)了，對(duì)小企業(yè)不會(huì)幫很大的忙,，當(dāng)然你簡(jiǎn)而言之,，把貨幣龍頭開(kāi)到小企業(yè)借錢(qián)一點(diǎn)困難沒(méi)有，那么,，勞動(dòng)力成本會(huì)怎么樣,？原料成本會(huì)怎么樣？資產(chǎn)價(jià)格會(huì)怎么樣,？最后會(huì)進(jìn)一步讓小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化,。這是我個(gè)人的看法。所以現(xiàn)在是要用財(cái)政政策,、體制政策,、政府服務(wù)，然后在穩(wěn)健的貨幣前提下,，把有限的貨幣量更多地導(dǎo)向小企業(yè),。

只有整個(gè)貨幣平穩(wěn)，金融形勢(shì)平穩(wěn),，資產(chǎn)價(jià)格上漲過(guò)快的勢(shì)頭得到遏制,，才能改善中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,。從融資來(lái)說(shuō)，親朋好友的錢(qián)他買(mǎi)房就可以賺很多錢(qián),，他干嗎借給你搞工業(yè),；工業(yè)企業(yè)的自有資金干嗎用在利潤(rùn)越來(lái)越薄的工業(yè)，他干嗎不拿去炒這個(gè)炒那個(gè),；這也是現(xiàn)在一部分小企業(yè)困難的由來(lái),。包括這兩天輿論報(bào)道的溫州很多跑路的企業(yè)，仔細(xì)看,，沒(méi)有是因?yàn)樵鷮?shí)實(shí)搞實(shí)業(yè)跑路的，都是因?yàn)榍皟赡贻^高的通脹,，然后通脹當(dāng)中資產(chǎn)價(jià)格漲得更快,，改變了相對(duì)價(jià)格，出現(xiàn)了一些投資的熱點(diǎn),，出現(xiàn)了一些投機(jī)的熱點(diǎn),，然后調(diào)動(dòng)資金大量轉(zhuǎn)移。炒房能賺一倍的錢(qián),，我借50%的利息不算啥,。如果我炒某一個(gè)東西能賺兩倍的錢(qián)，我借100%的利潤(rùn)不算啥,，它還是個(gè)杠桿,。風(fēng)險(xiǎn)就在這里，如果錢(qián)往那里涌,，它確實(shí)會(huì)自我證明,，會(huì)把價(jià)越炒越高，然后在心理因素的影響下,，偶發(fā)因素,、隨機(jī)因素影響下，它可能掉頭向下,，這就是大家講的泡沫的破滅,。

所以我的看法，穩(wěn)健的貨幣政策至少目前的情況看沒(méi)有放棄的必要,，反過(guò)來(lái)應(yīng)該堅(jiān)持,，因?yàn)槲覀兛偟呢泿糯媪恳呀?jīng)非常高，70多萬(wàn)億,！我們一年的GDP是40萬(wàn)億,，這么高的貨幣存量來(lái)轉(zhuǎn)這么一個(gè)流量的經(jīng)濟(jì)，怎么看這個(gè)比例是偏高的,。當(dāng)然,，要在穩(wěn)健貨幣政策的前提下增加針對(duì)性,，這是我認(rèn)為下一步政策的難題，總量要持穩(wěn),，不能因?yàn)槌霈F(xiàn)一些跑路的企業(yè),、小企業(yè)的開(kāi)工率下降、實(shí)業(yè)倒閉,，這些要引起注意,，但對(duì)策不是去開(kāi)貨幣龍頭，因?yàn)闊o(wú)論是國(guó)際經(jīng)驗(yàn)還是我們自己的經(jīng)驗(yàn),，對(duì)于經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)候過(guò)大地開(kāi)貨幣龍頭只會(huì)帶來(lái)一連串麻煩,。我們今天很多經(jīng)濟(jì)當(dāng)中的問(wèn)題是貨幣龍頭偏大的結(jié)果，要記住這個(gè)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),。

怎么增加針對(duì)性呢,？正規(guī)金融對(duì)小企業(yè)就是12%，你就開(kāi)出龍頭也就12%,，但稅可是不變的,。溫總理在大連開(kāi)會(huì)，這次在溫州,，都提到這個(gè)東西,，這些要趕快落實(shí)，所得稅已經(jīng)降低了,，所以所得稅的影響不大,，影響更大的是經(jīng)營(yíng)，對(duì)還在開(kāi)的企業(yè)要降低它的負(fù)擔(dān),，增值稅,、營(yíng)業(yè)稅，然后已經(jīng)準(zhǔn)備好的或者籌措當(dāng)中想出臺(tái)的加稅的政策不要再出,，講了好多年要降稅的政策要趕快出,，這個(gè)是會(huì)普遍起作用的。雖然有偷稅漏稅,，但每家企業(yè)都有稅,，降稅的政策要比開(kāi)金融、開(kāi)貨幣龍頭對(duì)小企業(yè)來(lái)看更有普遍性,。除了稅,，還要降低其他的費(fèi)，能減的普遍地減一點(diǎn),。

人民幣匯率上升是硬幣兩面,，出口的成本上升，但是我們買(mǎi)全球資源的成本會(huì)降低，但是你要買(mǎi)到國(guó)際上的東西,，就會(huì)有中間的服務(wù),、中間的海關(guān)，相應(yīng)的稅費(fèi),，包括商品檢驗(yàn),，要把這個(gè)交易費(fèi)用降下來(lái)，這對(duì)小企業(yè)會(huì)幫很大的忙,。

2011-10-15
本文原載：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)

作者: cvn_77 時(shí)間: 2011-11-1 08:48
“出口的成本上升,，但是我們買(mǎi)全球資源的成本會(huì)降低.”

事實(shí)是，出口的成本上升了,，而進(jìn)口的原材料,，資源因?yàn)楸徽莆赵跇O少數(shù)權(quán)貴資本手中，執(zhí)行者壟斷利潤(rùn),，所以,，資源的價(jià)格并沒(méi)有因此而降低，反而隨著國(guó)內(nèi)不斷上升的通脹增加,，使小企業(yè)更加艱難。

說(shuō)這句話的人或者根本不了解國(guó)內(nèi)政治現(xiàn)狀,，或者故意不去看

作者: shootbomb1 時(shí)間: 2011-11-1 08:49
很實(shí)在的文章
個(gè)人感覺(jué),，在制造業(yè)企業(yè)要賺錢(qián)，至少要控制得住上下游供應(yīng)鏈的其中一環(huán),，如果一環(huán)都控制不住,，小企業(yè)和大環(huán)境一起做平價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，在這種稅負(fù)下生存壓力相當(dāng)大
但同時(shí)起碼在短期內(nèi),，對(duì)于小企業(yè),，政府可能會(huì)放寬一些限制，略微減輕一點(diǎn)壓力,，但指望有大規(guī)模的實(shí)際利好舉措來(lái)扶持小企業(yè)是不現(xiàn)實(shí)的,。抓大放小是個(gè)國(guó)策，不管有人捧也好有人罵也好,，政府都會(huì)把這個(gè)策略推行下去,，可能“放小”會(huì)演變成“護(hù)小”，但“抓大”是一定不會(huì)改變的,，所以對(duì)于小企業(yè)只能靠自己,，解決辦法很明顯也最困難，不管手段如何,，把企業(yè)做大,，大到能引來(lái)（地方）政府“招安”扶持，就像水滸傳的梁山模式，由草莽變成正規(guī)軍,，即使不能吃飽,，至少不用擔(dān)心明天會(huì)挨餓，而國(guó)內(nèi)那么多小企業(yè),，不可能每家都做大,，陣亡率必然相當(dāng)高，這也是木有辦法的事,。

作者: 超哥曬 時(shí)間: 2011-11-1 09:19
可以簡(jiǎn)單的概括是資金回籠不到位,，信譽(yù)度差

作者: 老鷹 時(shí)間: 2011-11-1 09:44
在對(duì)付國(guó)際市場(chǎng)大宗原料壟斷上，中國(guó)可能是做得最差的,，作為世界工廠,，什么定價(jià)權(quán)也沒(méi)有。社會(huì)主義優(yōu)越性蕩然無(wú)存,，倒是那些資本主義國(guó)家能夠團(tuán)結(jié)起來(lái)一致對(duì)外,。這是社會(huì)主義優(yōu)越性最好的反證之一。

作者: 天水藍(lán) 時(shí)間: 2011-11-1 16:01
此文中,，至少部分闡述反映了事實(shí),。比如，小企業(yè)貸款融資問(wèn)題,。比如,，溫州的實(shí)業(yè)問(wèn)題。
9月底還去了一個(gè)溫州朋友的工廠,，和他談起最近溫州老板跑路的問(wèn)題,。他也這么說(shuō)：其實(shí)，溫州真正做事的人,，與之前并無(wú)大的區(qū)別,，還是在踏實(shí)地做事，所謂跑路的那些人,，大都是因?yàn)橥顿Y問(wèn)題出了事,。

作者: 吹瓶機(jī)械 時(shí)間: 2011-11-1 18:09
小企業(yè)最大的難題就是現(xiàn)金流。..資金都是月結(jié)的,，有時(shí)還要押一個(gè)月,，讓不讓人活

作者: 成形極限 時(shí)間: 2011-11-2 07:36

cvn_77 發(fā)表于 2011-11-1 08:48
“出口的成本上升，但是我們買(mǎi)全球資源的成本會(huì)降低.”

事實(shí)是,，出口的成本上升了,，而進(jìn)口的原材料，資源 ...

教授怎么沒(méi)有看到：但是你要買(mǎi)到國(guó)際上的東西,，就會(huì)有中間的服務(wù),、中間的海關(guān),，相應(yīng)的稅費(fèi)，包括商品檢驗(yàn),，要把這個(gè)交易費(fèi)用降下來(lái)
看得出教授有些話沒(méi)有細(xì)說(shuō),，不能說(shuō)的

作者: 滾刀魚(yú) 時(shí)間: 2011-11-2 09:50
管理和生存

作者: 駑馬 時(shí)間: 2011-11-2 13:01
本帖最后由駑馬于 2011-11-2 13:03 編輯

沒(méi)有核心技術(shù)，沒(méi)有核心競(jìng)爭(zhēng)力,，所謂成本太高,，價(jià)格太低，關(guān)鍵是沒(méi)有核心的東西,，小企業(yè)的門(mén)檻低,，誰(shuí)都可以做，必然導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng)

作者: 模具小俠 時(shí)間: 2011-11-2 16:15
我來(lái)說(shuō)二句：企業(yè)的生存一個(gè)在于內(nèi)部的管理以及企業(yè)的發(fā)展道路,，當(dāng)然外部的生存條件也是非常的重要,。廣東很多的企業(yè)道路（也包括中國(guó)其他地方）說(shuō)明一個(gè)很淺顯的道理：而廣東很多地方政府對(duì)企業(yè)的政策是很有啟發(fā)性的。也就是無(wú)為而治,。本人曾經(jīng)在廣東一個(gè)企業(yè)做了十年老總,，十年內(nèi)基本上沒(méi)有一個(gè)政府官員索要過(guò)紅包，要陪酒之類(lèi)的“保駕護(hù)航”的行為,。有生命力的企業(yè)外在因素只會(huì)對(duì)它的發(fā)展產(chǎn)生影響而不會(huì)扼殺企業(yè)的生存,。不在乎你做什么，在乎你怎么做,！廣東的小企業(yè)基本上沒(méi)有和銀行打過(guò)什么交道,。所以，依我看,，溫州那些所謂的跑路的老板實(shí)際上在做一些很多私營(yíng)老板曾經(jīng)做過(guò)的一件事情：轉(zhuǎn)移資產(chǎn)后，宣布破產(chǎn),！然后到國(guó)外享受幾天度假,。回來(lái)就成了外商了,！那些宣傳“跑跑”的媒體估計(jì)也收了不少的：犒勞“,！問(wèn)題的實(shí)質(zhì)正在于此！

作者: 老鷹 時(shí)間: 2011-11-3 07:41

hbwhzhengdaming 發(fā)表于 2011-11-2 16:15
我來(lái)說(shuō)二句：企業(yè)的生存一個(gè)在于內(nèi)部的管理以及企業(yè)的發(fā)展道路,，當(dāng)然外部的生存條件也是非常的重要,。廣東很 ...

原來(lái)是這樣？,！
跑出去逃債回來(lái)就能成外商,？還是成為犯罪分子？

作者: everfree 時(shí)間: 2011-11-3 07:57

hbwhzhengdaming 發(fā)表于 2011-11-2 16:15
我來(lái)說(shuō)二句：企業(yè)的生存一個(gè)在于內(nèi)部的管理以及企業(yè)的發(fā)展道路,，當(dāng)然外部的生存條件也是非常的重要,。廣東很 ...

比較靠譜。用這個(gè)方式轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的，上市公司中十多年前就有了,。

作者: 張華建 時(shí)間: 2011-11-3 10:05
可以簡(jiǎn)單的概括是資金回籠不到位,，信譽(yù)度差

作者: 憨老馬 時(shí)間: 2011-11-3 10:17

hbwhzhengdaming 發(fā)表于 2011-11-2 16:15
我來(lái)說(shuō)二句：企業(yè)的生存一個(gè)在于內(nèi)部的管理以及企業(yè)的發(fā)展道路，當(dāng)然外部的生存條件也是非常的重要,。廣東很 ...

“企業(yè)的生存一個(gè)在于內(nèi)部的管理以及企業(yè)的發(fā)展道路”,，這話很有道理！
在這里辦企業(yè),，甭指望靠神馬ZF神馬政策,，都是水中月鏡中花！只要你不靠它,，打腳骨（敲竹扛）的事自然就會(huì)少些,！

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